2014年中央一号文件，第九次“点名”邮储支持“三农”；国办发文提出，“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务，逐步扩大涉农业务范围”……

　　自2007年成立以来，中国邮政储蓄银行高度重视“三农”服务，积极改善农村支付服务环境，创新“三农”金融服务产品，提升金融服务水平，成为我国“三农”金融服务的生力军。

　　5月15日至16日，中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作会在江西南昌召开。会上，中国邮政储蓄银行董事长李国华表示，邮储银行将坚持走普惠金融商业可持续发展道路，坚持差异化、特色化经营，当好“三农”金融服务生力军，为国家经济社会发展做出更大贡献。

　　倾情投入

　　8300亿元小额贷款 化解800万农户融资难题

　　“感谢邮储银行帮我解决了燃眉之急！”在江西万年县，养殖户王新平对邮储银行心存感激。2010年冬天，正是在邮储银行10万元小额贷款的帮助下，王新平得以购买保育设备，使小猪仔平安过冬。目前，他家的猪舍从最初的6间发展到22间，保育室、产房、温控、排污等设施一应俱全。

　　王新平只是得到邮储银行帮助的众多农户中的一员。在农业走向现代化的大背景下，“三农”越来越离不开金融支持。正如农业部副部长于康震在会上所言：“如何有效满足现代农业对金融资本的需求，如何开发利用好这个巨大的市场，是摆在农业和金融两大行业面前的重大课题。”

　　农业融资难的课题，正被邮储银行以实际行动谋求破解。截至目前，邮储银行已累计发放小额贷款8300多亿元，发放小微企业贷款1.7万亿元，有效解决了800多万农户、1200多万户小微企业的资金短缺难题。2013年，邮储银行涉农贷款余额达3882亿元，同比增长106%，增幅居银行业第一位，连续6年实现增量高于上年。

　　邮储银行服务“三农”的坚持与努力，赢得了各方的肯定与感谢。人民银行副行长刘士余表示，邮储银行为国家稳增长、调结构、促改革做出了巨大贡献，在“三农”工作、小微企业创业、就业等民生领域勇于探索，在用真情和感情推动国家重大方针政策上义不容辞。

　　邮储银行江西分行成立6年来，累计投放资金2520多亿元，为江西经济社会发展作出积极贡献。江西省委副书记尚勇对此表示感谢，并针对金融支持和服务江西“三农”工作提出三点建议：一是金融支持和服务“三农”是发展所需、农民期盼；二是着眼全面深化农村改革、促进农村小康，提升金融支持和服务“三农”水平；三是着力完善银地合作保障机制，推进共赢发展。

　　谋求创新

　　重点支持新型农业经营主体，试点农村抵质押担保方式

　　十八届三中全会以后，配合国家政策和发展导向，邮储银行加快了涉农产品的创新推广，重点推进对现代农业的金融服务。

　　在支持对象上，邮储银行重点瞄准了新型农业经营主体。

　　中国邮政储蓄银行行长吕家进说，以专业大户、家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业等为代表的新型农业经营主体，是现代农业发展的重要载体，也是邮储银行的重点支持对象。

　　新型经营主体的核心金融需求是信贷需求。吕家进表示，要按照“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则，做好新型农业经营主体金融服务的推广；以33个农村土地流转规范化管理和服务试点地区内的6000多个家庭农场、农业部确定的6600多个农村专业合作示范社为重点，逐步把业务扩展到全国。

　　试点过程中，国家确定的13个粮食主产区、800个产粮大县、153个国家级现代农业示范区是邮储银行重点推进的区域。“这些地方特色农业比较明显，现代农业推进速度较快。”吕家进表示，邮储银行已将黑龙江、江西、浙江等9家分行确定为“三农”贷款创新实验区。

　　一年来，邮储银行各试验区的试点工作进展顺利。邮储银行家庭农场贷款在山东、江西等地试点，放款规模已超1000万元，家庭农场及专业大户贷款结余规模已超30亿元；农民合作社贷款业务在北京、辽宁、吉林等地试点，贷款规模达4亿元。

　　农村融资难，主要是担保难。2013年以来，邮储银行围绕农村金融改革，加快创新农村抵质押担保方式。

　　围绕农村居民房屋产权、林权和土地承包经营权“三权”抵押，邮储银行开发的新产品已经在多地试点，并取得突破性进展。邮储银行的农村土地承包经营权抵押贷款在山东、黑龙江、辽宁、吉林和北京等地累计放款超过1亿元；林权抵押贷款已经在江西、福建等17个分行开办业务，累计放款超过13亿元。

　　“下一步，我们要总结试点经验，加快农村金融新产品推广。在农村土地承包经营权产权关系清晰、建立了农村产权交易中心的地区，对依法取得相关权证或流转合同的客户，扩大土地承包经营权贷款试点范围。大力推进林权抵押贷款，探索灵活的、与林业抵押贷款相匹配的产品要素。在农房抵押贷款方面，我们正在按照中央精神，加强研究，审慎探索。”吕家进表示。

　　“三权”抵押外，邮储银行也正加快农业机械设备抵押贷款、水域滩涂经营权抵押贷款、保证保险贷款、担保公司担保贷款等新产品推广。

　　锐意开拓

　　打造“一体两翼”经营格局，践行普惠金融可持续发展

　　十八届三中全会明确提出，要大力发展普惠金融。李国华表示：“作为普惠金融的倡导者和践行者，邮储银行将坚定不移做好服务，使普惠金融服务向‘取款不出村、贷款送上门、理财送下乡、资金通天下、服务全天候’的目标持续迈进。”

　　“两小”贷款（小额贷款、小企业贷款）是邮储银行的“招牌业务”，服务“三农”的重要抓手。随着“微贷技术”运用的不断成熟，邮储银行正大力推动“两小”贷款转型升级。2013年以来，邮储银行加大小额贷款产品要素调整和创新力度，支持茶叶、烟草、水产养殖、家禽养殖、农产品收购等区域性特色行业开发；2014年，又进一步对分行放权，充分满足分行创新本地化小额贷款产品的需求。小企业贷款以特色支行为抓手，加大群链开发。目前，邮储银行已建立72家涉农类小企业特色支行，研发试点了包括互惠贷、增信贷、流水贷等在内的55种小微信贷产品，全力支持地方特色经济产业发展。

　　对于下岗失业人员、城镇复员转业退役军人、回乡创业农民工、农村妇女和自谋职业者等特殊群体，邮储银行也推出有针对性的金融服务。目前，邮储银行再就业小额担保贷款业务已累计放款532亿元。

　　吕家进表示，邮储银行将加快创新，积极为现代农业提供金融支持；巩固优势，进一步提升农村基础金融服务能力；加大投入，努力提高“三农”金融服务水平；强化管理，实现普惠金融的可持续发展。

　　服务经济社会的同时，邮储银行也实现了自身快速健康发展。截至去年底，邮储银行资产规模达到5.57万亿元，居银行业第七位，全行收入、利润实现了连年持续增长，资产质量保持稳定，不良率低于银行业平均水平。李国华表示，邮储银行扎根基层，不断探索普惠金融发展的创新之路，已初步形成了以零售金融、普惠金融为主体，以公司金融和金融市场业务为“两翼”的“一体两翼”全功能商业银行的经营格局。

　　面向未来，“三农”发展正迎来新的历史机遇，农业现代化催生着更多的金融需求，农民对结算、贷款、理财的需求也不断扩大，“三农”金融市场蓄势待发。邮储银行表示，未来5年内在“三农”领域的信贷投放将超过3万亿元，力争成为“三农”金融服务的主力军。

　　“从邮储银行自身来看，‘三农’金融服务是我们的特色所在，更是我们的前途所在。中国不缺银行，尤其不缺大银行，但是缺有特色的银行。”李国华表示，做好“三农”金融服务，是下一阶段重要的战略性任务，邮储银行将把“三农”金融服务工作与推动农村地区经济发展、推动新型农业现代化紧密结合起来，共同开创“三农”金融服务新局面，实现“三农”金融服务的长期商业可持续发展。

　　链 接

　　邮储银行贷款助力合作社收入增3倍

　　“万事俱备，只欠资金！”2012年9月，北京市平谷区绿水峡谷果蔬产销合作社负责人王学柱犯了难。原来，这家合作社为扩大生产规模，新搭建了100多个温室大棚。大棚建起来了，大量资金也投了进去，再想进种苗、买化肥，难免“囊中羞涩”。若通过合作社自身积攒资金，至少得等上两年；不然，已与几家超市签好的供货合同就得泡汤。王学柱心里急，63名社员也一块着急。

　　就在这时，开展“送贷下乡”活动的邮储银行村官信贷员韩春明了解到这家合作社的情况，第一时间向王学柱介绍邮储银行合作社贷款项目。王学柱一听，“靠谱，咱马上申请！”不到一周时间，62万元贷款就批了下来，解了合作社的“燃眉之急”，而绿水峡谷果蔬合作社也成为邮储银行首个合作社贷款户。

　　2012年、2013年，绿水峡谷合作社又先后两次办理了合作社贷款。有了邮储银行贷款助力，合作社的事业蒸蒸日上。如今，他们种植了80多个大棚的草莓、蔬菜，销路不愁，还种植了100亩平谷大桃、添置了200只波尔羊，并开展起观光采摘项目。合作社的年收入也由当初的100万元提高到如今的400万元。

　　眼下，合作社的盘子越做越大，资金需求越来越多，而来自邮储银行的帮助也一直没有停歇。目前，邮储银行北京平谷区支行已着手准备为合作社增加土地承包经营权质押的担保方式，将其贷款额度提高至200万元。正如王学柱所说：“有邮储银行的倾情扶持，咱合作社心里有底气、发展有动力！”

　　（褚 轩）